中国工商银行
小微信贷产品体系再造
+6,100 亿年放款提升（元）
- 60+ 个小微产品整合为 7 个，产品复杂度降低 80%
- 通过率 15% → 32%，提款率 50% → 65%
- 平均 M1 逾期率降低 168 个 BP
行业解决方案 · 银行业
银行 AI 解决方案：从获客、授信、用信到贷后管理
银行业是弘犀智能的起点。我们率先将大模型与智能体引入银行业务全流程，以 SAM 评分卡建模、VDC 变量衍生、DH S1 实时决策、企业智能体平台与 Harness 治理引擎为核心，覆盖个人、小微企业与对公信贷。
个人 · 小微 · 对公信贷获客 · 授信 · 用信 · 贷后全部产品私有化部署
2 万亿+服务机构累计放款（元）
500 亿+服务机构实现纯利润（元）
50+全球顶尖金融机构客户
100+成功落地解决方案
国有银行、区域银行、民营银行、农商银行、金融控股公司与欧美银行的共同选择部分服务客户
中国工商银行ICBC
中国建设银行China Construction Bank
宁波银行Bank of Ningbo
湖南三湘银行Bank of Sanxiang
邳州农商银行Pizhou Rural Commercial Bank
中国银联China UnionPay
TCL 金控TCL Financial Holdings
ING荷兰国际集团
Wells Fargo富国银行
JPMorgan摩根大通
Citibank花旗银行
Barclays巴克莱银行
SAM 在银行业
信贷全流程的模型与策略，都在一条流水线上完成
弘犀在国内设计过 30 余个信贷场景产品，这些经验沉淀为 SAM 的端到端产品模板：每一类模型都走同一条十四步流水线，由确定性代码计算统计量，由具名的有权人完成签字。
获客
营销白名单与响应模型
在合规授权数据上识别高意向、低风险客群，决定营销资源投向。
授信
申请评分卡与反欺诈模型
主标尺模型、准入规则与团伙反欺诈，结合定额定价完成授信决策。
用信
行为评分卡与额度策略
用信模型与策略、提款率模型、续贷与循环贷模型，动态调整额度。
贷后
贷后预警与催收评分卡
贷后预警、催收策略与保全，按风险分层分配催收资源。
企业智能体平台 · Harness 治理引擎
大模型只有提议权，Harness 拥有裁决权
大模型是“脑”，智能体是“脑＋手＋工作流程”。平台上的企业级智能体由三层十二个组件构成——治理层缺位的“智能体”，不允许接触任何生产系统。
01
认知层 · 负责“想”
大模型内核 · 任务目标与契约 · 规划器 · 记忆与状态
02
知识与动作层 · 负责“做”
RAG 知识检索 · Skill 技能包 · 工具调用 MCP / API · 工作流引擎
03
治理层 · 负责“管”
Harness 运行控制中枢 · 规则引擎 · 权限与授权 · 审计与留痕
五个不等式
能力≠权限
推理≠事实
建议≠决策
决策≠执行
执行≠无限执行
场景智能体 · 企业授信
AI 完成八成准备，人保留十成决定权
一笔“并不干净”的 3,000 万元综合授信申请被定级为高风险应用、自主度锁定 L2——智能体的工具集合中根本不存在审批与放款工具，越权在结构上不可能发生。案件由条件而非意愿推进，九个阶段后由有权审批人作出决定。
- 013,000 万元综合授信申请受理即暴露客户集中度偏高等四项初步异常
- 022,100 万元四道约束取最小值产品上限、集团剩余限额、抵押折扣上限、营运资金测算
- 031,750 万元候选额度按风险系数 0.85 调整，按 50 万元向下取整
- 0492%证据覆盖率未达 100%独立验证拒绝提交、返回补件；补件后由有权人批准
案例数据均为演示设定，不代表任何真实客户。
银行业客户价值
可量化的业务结果
服务国内机构累计放款超 2 万亿元，服务机构实现纯利润超 500 亿元，所服务产品的模型违约概率预测无一偏差。以下为三家典型客户服务前后的对比。
宁波银行
自营消费信贷产品从 0 到 1
20 亿 → 1,000 亿年放款（元）
- 平均利率降低 800 个 BP，件均额度提升 4.3 万元
- 通过率 10% → 21%，提款率 20% → 35%
- M1 平均逾期率降低 570 个 BP
湖南三湘银行
工程机械信贷场景深耕
4 亿+ → 32 亿+年放款（元）
- 批核时长缩短 90%，尽调时长缩短 60%
- 通过率 45% → 56%，提款率 35% → 45%
- M1 平均逾期率降低 600 个 BP
治理与合规
合规即架构
针对《生成式人工智能服务管理暂行办法》《人工智能生成合成内容标识办法》及金融监管总局金发〔2026〕8 号《银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》，产品把每一道监管要求都落到工程机制上。
01
人工监督分级审批门与可挂起状态机
02
可解释与留痕全链路追踪与“每条结论指回原文”的统一案卷
03
高风险准入双重投产门槛、影子运行与紧急停机演练
04
数据红线私有化部署、字段级权限与训练隔离
05
安全防护护栏、沙箱与红队测试
06
全生命周期问责应用清单、版本与审批绑定及不可篡改审计日志